Работа банковской системы в этом году изменилась. На фоне выросших процентных ставок по кредитам (от 20%), ужесточение риск-политики произошло снижение потребительской способности. Количество поданных заявок уменьшилось в два раза. Выдачи упали в среднем на 70%. Возникшая ситуация была необходима для уменьшения вероятности дефолта, но прибыль финансовых организаций за этот срок будет существенно снижена. По некоторым аналитическим оценкам этот показатель может упасть на 40%.
Ситуация на рынке
Анализ статистических результатов большого количества предложений по оформлению займов на банковские карты от МФО, показал, что во вторую неделю марта было подано на 44% меньше заявлений на получение кредитов, чем месяцем ранее. Для большинства людей переломными стали 26 февраля и 1 марта. На последнюю дату произошло небольшое восстановление на этом сегменте рынка.
Сведений о количестве и объеме кредитов в точном числовом не стали раскрывать. Всего за весь второй месяц текущего года было выдано около 2 млн. потребительских кредитов. Общая их сумма составила почти 487,9 млрд. руб. Сравните: в апреле 2020 (первый месяц пандемии) было выдано 550 тыс. кредитов наличными. В апреле подано около 15 млн. заявок за первую неделю на получение банковских средств. Год назад этот показатель был ровно в два раза выше.
Причины и тенденции
Возникшая ситуация на финансовом рынке обусловлена повышением процентных ставок. 28 февраля ключевая ставка была увеличена с 9,5% до 20%. Это привело к изменению показателей практически по всем продуктам, предложенным банками. Такая ситуация снижает риск возникновения просрочек и отказов от выплат.
11 февраля ключевая ставка снизилась до 17%, после чего наблюдался резкий подъем заинтересованности населения к кредитам. В это время процентные ставки находились на прежнем уровне. Население, испугавшись дефолта и последствий спецоперации, стало быстро вкладывать средства в покупку бытовой техники и другие серьезные приобретения.
Резкое увеличение процентов привело к тому, что люди перестали брать кредиты по одобренным предложениям. Многие клиенты не адаптировались к возникшей ситуации по сей день. По прогнозам, ситуация сохранится до момента, пока ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, не будет снижена минимум до 15%. Банкиры считают, что произойдет это не ранее конца текущего года.
Описанные тенденции наблюдаются не только в сегменте потребительского кредитования, но и автокредитования. Снижение в этом направлении существеннее, чем в начале пандемии. Обусловлено это неопределенностью:
- в отношении динамики ВВП;
- уровня заработных плат населения;
- инфляции.
Многие кредитополучатели стали волноваться о повышении процентов по уже выданным кредитам. Центральный Банк РФ отметил, что по выданным займам никаких изменений не произойдет. Единственное исключение: если в договоре прописано о возможности банка в одностороннем порядке изменять условия и процент в зависимости от движения ключевой ставки.
Кроме провала кредитных продаж, бюро кредитных историй «Эквифакс» отметил появление более жестких требований к кредитополучателям. Существенно снизился размер выдаваемой суммы (до 130 тыс. руб.), что на 4,8% уступает средним показателям. Срок кредита сократился на 10 месяцев. Процент по необеспеченным кредитам шагнул до 30% годовых.
Увеличение количества запросов на получение кредитов в 2021 году был одним из механизмов, увеличивающих прибыль финансовой организации. На фоне сложившийся ситуации по итогам года этот показатель будет значительно ниже. При введении субсидий банки смогут частично «догнать» показатели прибыли, работая с другими типами предложений. К таким вариантам относят ипотеку, отдельные виды автокредитования.
Для клиентов, доход которых сократился на 30%, можно воспользоваться отсрочкой платежа на период от 1 до 6 месяцев, это утвердил президент РФ В. В. Путин. При выполнении условий банки не смогут отказать в таком послаблении. Возникшая на рынке ситуация не влияет на текущие платежи. Заемщики обязаны продолжать выполнять свои обязанности по выплатам, указанным в договоре. Это происходит независимо от того, попал банк под санкции или нет.
Прогнозируется, что по итогам апреля кредиты наличными вырастут, но не до февральских уровень. Вслед за снижением ключевой ставки, банки уменьшат проценты, ослабят требования к кредитополучателям, увеличат количество положительных решений.
На правах рекламы
